Comer en cuotas, casi el 50% de las compras son con tarjeta de crédito

Las familias argentinas ya no usan la tarjeta de crédito sólo para comprar electrodomésticos, financiar vacaciones o resolver gastos excepcionales. La usan para llenar el changuito. El dato publicado este viernes por el INDEC sobre las ventas en supermercados de marzo de 2026 confirma una señal social cada vez más evidente: casi la mitad de lo vendido en supermercados se pagó con crédito.

Según el informe oficial, las operaciones con tarjeta de crédito concentraron el 44,9% del total vendido, con compras por más de 1,1 billones de pesos. De esta manera, el crédito se consolidó como el principal medio de pago en supermercados, por encima de la tarjeta de débito, que representó el 24,8%, y del efectivo, que quedó reducido al 16,6%.

La foto es contundente. En un país donde los ingresos pierden contra los precios y el consumo real se achica, el plástico aparece como sostén de la caja. Pero no porque las familias estén comprando más, sino porque necesitan financiar lo que antes pagaban con el salario del mes. El crédito dejó de empujar consumos aspiracionales: ahora financia alimentos, limpieza, higiene y productos básicos.

El mismo informe del INDEC muestra que las ventas a precios constantes cayeron 5,1% interanual en marzo y acumularon una baja del 3,1% en el primer trimestre. Es decir: los supermercados facturan más pesos, pero venden menos volumen. La caja nominal crece por inflación, mientras el consumo real retrocede. En el medio, las familias pagan más por menos y patean el gasto hacia adelante.

La tendencia no nació en marzo, pero el dato la confirma. Entre diciembre de 2023 y mayo de 2025, el uso de tarjetas de crédito para compras en supermercados pasó de representar el 39% al 46% del total. El registro de marzo de 2026 muestra que esa dinámica se consolidó: cada vez más hogares llegan al supermercado con el límite de la tarjeta como última herramienta para sostener la alimentación cotidiana.

Las compras con tarjeta de crédito crecieron 18,2% interanual, mientras que los otros medios de pago —billeteras virtuales y códigos QR— treparon 47,5%. Parte de ese movimiento puede explicarse por promociones, descuentos bancarios o reintegros. Pero el contexto social obliga a mirar el dato con menos liviandad: muchas familias no están eligiendo financiarse por conveniencia, sino porque no llegan a cubrir la canasta básica con ingresos corrientes.

El deterioro se vuelve todavía más grave cuando aparece la morosidad. El endeudamiento de los hogares no termina en la tarjeta bancaria. También crecen los préstamos por fuera del sistema financiero tradicional, especialmente a través de billeteras virtuales y fintechs, que pueden cobrar intereses superiores al 500% anual. Es la cara más dura de la crisis: cuando falta plata para comida, cualquier crédito inmediato parece una salida, aunque después se convierta en una trampa.

Un informe de la Gerencia de Estudios Económicos del Banco Provincia estimó que, hacia fines del año pasado, casi cinco millones de personas con algún tipo de financiamiento ya presentaban problemas para devolverlo. Ese dato completa el cuadro: no sólo se compra comida con deuda, sino que una parte creciente de esa deuda empieza a volverse impagable.

El efectivo, mientras tanto, sigue perdiendo peso. Que apenas represente el 16,6% de las ventas en supermercados no habla sólo de digitalización o comodidad. También revela que el ingreso disponible se agota rápido. Cuando el billete no alcanza, la tarjeta aparece como puente entre una necesidad inmediata y un salario futuro que, muchas veces, ya llega comprometido.

El resultado es un círculo cada vez más difícil de cortar. Las familias compran menos en términos reales, pagan más en pesos por los mismos productos y cubren la diferencia con deuda. Después, cuando llega el resumen, una parte del ingreso siguiente queda atrapada en intereses, pagos mínimos y refinanciaciones. El mes arranca con menos margen y el supermercado vuelve a financiarse con crédito.

La postal es nacional y atraviesa clases medias, trabajadores formales, informales, jubilados y familias que hasta hace poco podían resolver el consumo básico sin endeudarse. En ese sentido, el dato del INDEC no es sólo un indicador comercial. Es una alarma social. Si casi la mitad de las compras en supermercados se paga con crédito, lo que está fallando no es el hábito de consumo: está fallando la capacidad de los ingresos para sostener la vida cotidiana.

El Gobierno puede mostrar estabilidad financiera, baja de algunas variables o discursos de orden macroeconómico. Pero en la caja del supermercado aparece otra verdad, mucho más concreta: el salario no alcanza, el consumo cae y el endeudamiento sostiene la comida. La economía real se mide ahí, en el changuito que se achica y en la tarjeta que se estira hasta donde puede.

La señal es inequívoca. El crédito ya no financia deseos. Financia el changuito. Y cuando una sociedad empieza a endeudarse para comer, el problema deja de ser estadístico y se vuelve político, social y urgente.