Los pagos a través de transferencias utilizando teléfonos móviles se han convertido en el método de pago más utilizado en Argentina, superando por primera vez en cantidad total de transacciones a los pagos realizados con tarjetas de débito, tan solo cuatro años después de su implementación en el país.
En el mes de abril, se registraron 198,8 millones de operaciones de pago a través de dispositivos móviles mediante la lectura de códigos QR, botones de pago y terminales POS, superando los 193 millones de transacciones realizadas con tarjetas de débito, y representando casi un 70% más que los 115 millones de operaciones realizadas con tarjetas de crédito, según el Informe Mensual de Pagos Minoristas publicado por el Banco Central.
Este crecimiento ha sido exponencial, ya que en marzo de 2020, antes de la pandemia, los pagos con transferencia no llegaban a los 20 millones de operaciones mensuales, y ahora se acercan a los 200 millones, lo que representa un aumento del 1000% en tan solo tres años.
Si bien las transacciones de mayor valor aún se realizan con tarjetas, especialmente en compras presenciales, en línea o internacionales debido a la posibilidad de pagar a plazos, cada vez más personas están utilizando sus teléfonos móviles para realizar pagos en sus transacciones diarias.
En abril, se canalizaron 787.100 millones de pesos a través de pagos con transferencia, solo un 12% por debajo de los 895.700 millones de pesos procesados con tarjetas de débito y un 29% menos que los 1,1 billones de pesos que se cursaron con tarjetas de crédito.
Según un informe reciente, el 73% de los argentinos que utilizan billeteras virtuales (con un total de 15,3 millones de cuentas abiertas en el país) realizaron al menos una compra mediante código QR en el último año, y el 40% de ese grupo realiza pagos con código QR regularmente.
A pesar de estos avances, solo el 27% de los encuestados indicó que nunca había realizado un pago con código QR, según un relevamiento realizado por la billetera virtual Moni entre 2.450 clientes que utilizaron los servicios de su plataforma en los últimos 12 meses.
La pandemia ha generado un escenario propicio para que miles de personas adopten el uso de medios electrónicos de pago. La experiencia del usuario, con una funcionalidad simple, intuitiva y sin obstáculos, es fundamental para lograr altos niveles de adopción y uso, tal como ocurre con PIX, la plataforma de pagos digitales en Brasil, que ya representa el 29% de las transacciones, según Juan Pablo Bruzzo, CEO de Moni.
Uno de los factores clave en este crecimiento ha sido la implementación en noviembre del año pasado de la plena interoperabilidad del sistema de Transferencias 3.0. Esto permite que cualquier persona con una aplicación bancaria o fintech en su teléfono móvil pueda realizar pagos a través de cualquier código QR, sin importar la empresa que lo haya emitido.
Los comercios se benefician al recibir el dinero en sus cuentas en menos de 15 segundos de forma irrevocable y con la comisión más baja del mercado (de 0,6% a 0,8%), lo
que simplifica las operaciones y les permite competir con el efectivo, que sigue siendo el método de pago más utilizado en Argentina en cerca del 80% de las transacciones.
Además, esta forma de pago mejora significativamente los tiempos de acreditación en comparación con los pagos con tarjeta de débito, que pueden demorar hasta 24 horas, y los pagos con tarjeta de crédito, que dependen del tamaño de la empresa que recibe el dinero y pueden demorar de 8 a 18 días hábiles.
Con el objetivo de nivelar el sistema de pagos con código QR y ampliar su uso, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha establecido una nueva norma que permitirá a los comercios aceptar pagos con tarjeta de crédito a través de código QR a partir del 1 de septiembre. Esto estará disponible para los clientes de cualquier billetera digital, independientemente de la marca del código QR con la que opere el establecimiento.
Esta medida busca mejorar la experiencia tanto para los usuarios como para los comercios y equilibrar el sistema de pagos con código QR, fomentando el uso de tarjetas de crédito en este formato. Los bancos han solicitado esta modificación para garantizar la interoperabilidad de todos los códigos QR y evitar limitaciones impuestas por proveedores dominantes en el mercado, como Mercado Pago.
La implementación exitosa de los pagos con transferencia a través de dispositivos móviles en Argentina demuestra el avance hacia una sociedad cada vez más digitalizada en términos de medios de pago. Con la continua evolución de la tecnología y la adopción de medidas que fomenten la interoperabilidad y la comodidad para los usuarios, es probable que esta tendencia siga creciendo en el futuro, brindando más opciones y comodidades en las transacciones cotidianas.
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